二手房交易的钱，到底该打给谁
最后更新：2026-10-12
直接回答：房款不能直接打进对方个人账户。正确做法是把定金和房款存进专用监管账户，等约定条件成就，再由监管方向卖方划转。
这件事两个渠道：
① 存量房交易资金监管——资金进监管银行开立的、与买卖合同一一对应的监管子账号。按《杭州市存量房交易资金监管办法（试行）》第十三条，经纪机构与监管银行不得收取任何资金监管服务费用。
② 交易资金提存公证——资金进公证机构开在银行的专用账户，按房屋成交价比例收费（杭州约 0.1%–0.15%）。
这件事两个渠道：
① 存量房交易资金监管——资金进监管银行开立的、与买卖合同一一对应的监管子账号。按《杭州市存量房交易资金监管办法（试行）》第十三条，经纪机构与监管银行不得收取任何资金监管服务费用。
② 交易资金提存公证——资金进公证机构开在银行的专用账户，按房屋成交价比例收费（杭州约 0.1%–0.15%）。
一、为什么不能私下转账
自主交易最容易被劝退的一句话是"没有中介，钱给谁放心"。这个担心是对的，但解法不是"找个中介"，而是把钱交给一个双方都动不了的账户。
直接转账的风险很具体：
- 先付款：钱打过去，过户办不下来（查封、抵押未清、共有人不同意），追款就是一场官司
- 先过户：房子过了户，尾款迟迟不到，比追款更被动
- 交易中途失败：定金归属、已付款项怎么退，没有第三方账户时全凭对方配合
把房款存进专用账户，本质上解决的就是"谁先谁后"这个死结：双方都不需要先信任对方，只需要信任账户规则。
二、杭州的做法：资金监管是主线
2024 年 10 月，杭州市住房保障和房产管理局、中国人民银行浙江省分行营业管理部、国家金融监督管理总局浙江监管局联合印发《杭州市存量房交易资金监管办法（试行）》，同年 12 月起推行存量房交易资金监管新模式。它的几个要点，都是文件里写明的：
| 要点 | 内容 |
|---|---|
| 钱进哪个账户 | 买受人把交易资金存入监管银行开立的、与买卖合同一一对应的监管子账号；涉及按揭的，由贷款银行把贷款转入同一子账号 |
| 谁来划转 | 由监管银行按《监督支付协议》约定划转；交易未达成的，按交易当事人协商或司法裁判结果划转 |
| 收不收费 | 房地产经纪机构、监管银行不得向交易当事人收取任何资金监管服务费用；划转手续费按监管银行公示的收费标准执行或减免（《办法》第十三条） |
| 怎么查 | 买卖双方可通过「浙里办」APP「e房通」查询名下监管账户信息：监管银行、子账号号码、账户余额、合同备案时间等；资金转入转出，监管银行短信通知双方 |
| 利息归谁 | 交易完成的利息归出卖人；交易未达成的归买受人；贷款部分本息归按揭银行（《办法》第十一条） |
| 只能这样吗 | 交易当事人自愿放弃资金监管的，须签署《放弃存量房交易资金监管确认书》，未纳入监管的资金风险自担（《办法》第九条） |
为什么这一步很关键：它意味着自主交易不再要求"买卖双方本来就认识"。不认识的两个人也能安全地把房子交易完——安全由账户规则和政务系统保障，而不是由关系或中介的信用保障。
一处要提醒的细节：《办法》第九条写的是"交易当事人选择交易资金监管的，可自行选择经纪机构已开立的监管账户进行监管"。也就是说，开户通道在文件字面上仍可能经由经纪机构；但钱在监管银行、中介碰不到，且监管服务不收费。另外，部分区（如富阳）可在住建部门（住保中心）窗口直接办理政府监管账户的资金监管，无需通过经纪机构。
建议：办理前，直接到当地区住建部门（住保中心）或不动产登记窗口，问一句"个人自主交易，房款走资金监管怎么办理、收不收费"。
建议：办理前，直接到当地区住建部门（住保中心）或不动产登记窗口，问一句"个人自主交易，房款走资金监管怎么办理、收不收费"。
三、另一条渠道：交易资金提存公证
2022 年 6 月，杭州在"二手房自主交易全流程服务"中新增了资金保障服务，形式是交易资金提存公证——购房定金、房款打入公证机构开设在银行的专用资金账户，由公证机构按意向合同、转让合同的约定在条件成就时向卖方划转。首家试点机构为杭州市国立公证处，服务费约为转让价格的 0.1%–0.15%（不同公开口径与机构略有差异）。
两条渠道怎么选：资金监管（银行专户）在杭州监管服务不收费（其他城市是否收费以当地为准），适合想自己跑流程、不想多花钱的人；提存公证按房价比例收费，但会把权属尽调、网签、抵押登记等环节一并打包代办，适合想省心的人。两者都不是"要不要找中介"的问题，而是"你愿意花多少钱买省心"的问题。具体支持哪种，以当地政务窗口与办理机构口径为准。
四、各地常见三种做法
| 方式 | 谁在管账户 | 收费与特点 |
|---|---|---|
| 政府监管专户 | 住建部门开设与监管 | 监管环节多不收费。例如成都、南京均有公开的政府监管安排；杭州的存量房交易资金监管属此类思路 |
| 银行监管账户 | 监管银行按协议划转 | 资金在银行、房管部门系统跟踪；是否收取监管费各地不同，划转手续费按各行公示，以当地政务窗口口径为准 |
| 公证提存 | 公证机构开在银行的专用账户 | 按房屋成交价比例收费（杭州约 0.1%–0.15%），通常含一站式代办 |
三种方式的法律效果类似——钱不在任何一方手里。至于你所在城市具体走哪一条、收不收费，没有全国统一口径，以当地政务窗口指引为准。
五、一笔账：这笔钱花得值不值
以一套 300 万元 的住宅为例，仅比较"交易环节的服务成本"：
| 方式 | 费率 | 300 万元对应成本 |
|---|---|---|
| 经纪机构服务费（常见区间） | 1% – 2.5% | 3 万 – 7.5 万元 |
| 存量房交易资金监管（杭州） | 监管服务不收费 | 0 元（划转手续费按银行公示；其他城市是否收费以当地口径为准） |
| 交易资金提存公证（杭州 2022 口径） | 约 0.1% – 0.15% | 约 3,000 – 4,500 元（可能另有房屋尽职调查费） |
这张表只比较交易环节的收费，不比较服务内容——经纪机构提供的是带看、撮合、跑腿等一整套服务，值不值因人而异。它想说明的是另一件事：把"资金安全"这件事单独解决，成本远比想象中低，甚至可以是零。
六、怎么判断你所在城市有没有
- 先查：当地住建部门或不动产登记部门官网，搜"存量房交易资金监管""交易资金监管办法"
- 再问：到政务大厅不动产登记窗口直接问"个人自主交易，房款走监管怎么办理、收不收费"
- 问不到就问公证处：问是否提供交易资金提存公证、费率多少、能对接哪些银行
如果当地确实没有公开的监管或公证渠道，也不要退回私下转账——可以考虑分阶段付款、在网签备案完成后付款等方式降低风险，并保留完整的沟通与付款凭证。
七、三条铁律
① 房款不打个人账户，定金也一样。
② 不见网签备案不放款，交易状态可在政务服务系统查询。
③ 所有约定落到书面——价格、定金、付款节点、过户时间、违约处理，写清楚再签。
② 不见网签备案不放款，交易状态可在政务服务系统查询。
③ 所有约定落到书面——价格、定金、付款节点、过户时间、违约处理，写清楚再签。
平台能帮什么、不能帮什么：我们提供实名与产权一致性核验、交易条款草稿生成、区块链存证与司法证据包等工具，帮助你把约定固定下来、把凭证留好。
但平台不经手房款、不提供资金监管、不代办过户。资金交割请通过当地住建部门监管专户、监管银行或公证提存等渠道办理，具体以当地政务窗口指引为准。
但平台不经手房款、不提供资金监管、不代办过户。资金交割请通过当地住建部门监管专户、监管银行或公证提存等渠道办理，具体以当地政务窗口指引为准。
常见问题
房款应该打给谁？
不打给卖方个人账户。应通过资金监管渠道，把定金与房款存入与买卖合同对应的监管账户，按约定条件成就时再划转。
资金监管要花多少钱？
杭州：按《杭州市存量房交易资金监管办法（试行）》第十三条，房地产经纪机构、监管银行不得向交易当事人收取任何资金监管服务费用；另有一条公证提存渠道，按房屋成交价比例收费（约 0.1%–0.15%）。其他城市：是否收取监管费没有统一口径，办理前请向当地政务窗口确认。
钱放在监管账户里，怎么看有没有被挪用？
可通过「浙里办」APP「e房通」查询名下监管账户的监管银行、子账号、余额与合同备案时间；资金每次转入转出，监管银行都会以短信通知买卖双方。
交易没成，钱怎么办？
按《监督支付协议》约定处理，交易未达成的按交易当事人协商或司法裁判结果划转；提存公证渠道则按公证机构与双方约定执行，通常是原路退回。这也是它比私下转账安全的地方——处置规则事先就写好了。
所有城市都有资金监管吗？
做法与收费差别很大，有的走住建部门监管专户，有的走银行监管，有的走公证提存。是否支持、收不收费，以当地政务窗口指引为准。
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